Ипотека для новостроек становится дешевле

Ситуацию на самарском рынке жилищного кредитования на «круглом столе» в пресс-центре «Комсомолки» обсудили исполнительный директор Самарского областного фонда жилья и ипотеки Дания ВАГАПОВА, заместитель директора Самарской дирекции Национального Торгового Банка Вадим ЗРЕЛОВ, директор дополнительного офиса №8 в Самаре ЗАО «ФИА-банк» Валентина БЕЛОВА, директор Московской страховой компании Елена АЛЕКСЕЕВА, менеджер отдела продаж ООО «ФИА-Дом» Марина СУРКОВА и директор управления планирования, контроля и качества клиентского обслуживания Поволжского банка Сбербанка России Сергей ЕМЕЛЬЯНОВ. t ИПОТЕКА НАБИРАЕТ ХОД

- Насколько востребована ипотека сегодня?

Дания ВАГАПОВА: - Объемы выдачи кредитов в 2010 году уже превысили показатели 2009 года. Процент сделок с вторичным жильем преобладает над «первичкой». Но сейчас на рынке появился новый продукт от АИЖК - «Новостройка», который предусматривает приобретение квартир в домах, построенных в 2007-2011 годах. Это позволит сместить акценты спроса в сторону нового жилья. Вадим ЗРЕЛОВ: - В течение всего 2010 года мы наблюдаем устойчивый рост количества ипотечных заявок и выдаваемых кредитов. Конечно, наибольшим спросом пользуются квартиры на вторичном рынке. Однако в Национальном Торговом Банке стартовала и программа кредитования новостроек по стандартам АИЖК «Стимул» - инвестиционная поддержка как застройщиков, которые возводят жилье эконом-класса, так и тех людей, которые приобретают в этих объектах первичное жилье. НТБ еще на пилотной стадии подключился к этому государственному проекту и первым в области начал кредитовать по этой программе. Группа «Фин- строй», с которой мы работаем, ведет застройку микрорайона «Новая Самара». Объем финансирования - до 700 млн. руб., первые транши уже получены и перечислены застройщику. На подходе первые ипотечные кредиты, которые мы выдадим дольщикам. В настоящее время работа с застройщиками - это очень актуальное направление, мы уже ведем переговоры с другими строительными компаниями, соответствующим стандартам АИЖК. Валентина БЕЛОВА: - На сегодняшний момент «ФИА-банк» активно кредитует население Самарской области не только на вторичном, но и на первичном рынке жилья. Объективно сейчас сложились очень благоприятные условия для ипотеки. Уменьшается первоначальный взнос - при приобретении вторичного жилья уменьшен до 10 процентов (срок кредитования до 15 лет), на первичном рынке - до 15 процентов (срок кредитования до 30 лет), банки предлагают достаточно выгодные условия по процентам. Да и цены на жилье хотя и начали расти, но пока еще вполне доступны. Наш банк работает по всем программам АИЖК, а кроме того, финансирует возведение собственных объектов. Мы продаем квартиры как на этапе строительства, так и уже готовое жилье. Марина СУРКОВА: - «ФИА-банк» предлагает очень интересную собственную программу кредитования - «ФИА-Дом». Она состоит из двух этапов. На первом заемщик выбирает квартиру, резервирует ее и до ввода дома в эксплуатацию размещает свои средства на вкладе «Счастливый дом», то есть на депозите банка. На второй этап - непосредственно на ипотеку - заемщик переходит только после регистрации права собственности на квартиру и ввода дома в эксплуатацию. То есть до этого момента он в любой момент может расторгнуть договор и забрать деньги с личного счета. По этой программе мы уже построили два дома - 150-квартирный дом на ул. Мориса Тореза, 79, и на пр. Карла Маркса, 32, причем оба они были сданы раньше заявленного в проекте срока. Сейчас по этой программе строятся два дома - на ул. Губанова и ул. Шверника. Все эти дома имеют полный пакет разрешительной документации, а самарцы могут купить в них квартиры по ипотеке при ставке 9 процентов годовых!

ВЫХОДНЫЕ ПРОГРАММЫ

- Какие условия кредитования предлагают самарские банки?

Вадим ЗРЕЛОВ: - Сегодня НТБ активно работает по стандартам АИЖК. В настоящее время мы выдаем кредиты на приобретение вторичного жилья под 11,5-12% годовых в зависимости от суммы и срока кредита при наличии личного страхования. В случае отказа от страхования ставка возрастает на 0,7%. По программе «Военная ипотека» ставка сегодня составляет 11% годовых, по программе «Стимул» - 12,75%, «Новостройка» - 15,75%, однако после получения свидетельства на квартиру она снижается до 10,5 - 11% в зависимости от срока кредита. Кстати, по программе «Новостройка» сегодня есть возможность снижения процентной ставки на 0,25% сразу по четырем программам - если у вас есть право на материнский капитал, если вы получаете кредит по программе «Молодой семье - доступное жилье», если являетесь обладателем сертификата военнослужащего или если приобретаете жилье по цене Минрегионразвития или ниже, причем эти основания могут суммироваться. Кроме того, АИЖК сегодня предлагает при расчете платежеспособности увеличивать сумму кредита на величину материнского капитала для тех заемщиков, которые имеют на него право. Все программы АИЖК требуют подтверждения доходов только в форме 2-НДФЛ. Сергей ЕМЕЛЬЯНОВ: - Сбербанк России, как и большинство банков, отреагировал на финансовый кризис ужесточением условий кредитования частных клиентов. Это происходило начиная с осени 2008 года. Но сегодня постепенно происходит смягчение условий для заемщиков. Например, максимальная сумма жилищных кредитов увеличена с 70% до 80% стоимости кредитуемого объекта недвижимости (для молодой семьи с ребенком - до 85%). Необходимо отметить, что с 19 апреля этого года Сбербанк отменил комиссии за выдачу всех розничных кредитов, и мы наблюдаем всплеск интереса к ним со стороны заемщиков. Возросла популярность и ипотечных кредитов, тем более что по некоторым из них Сбербанк одновременно с отменой комиссии снизил процентные ставки. Для кредитов «Ипотечный стандарт» и «Ипотечный плюс» снижение составило от 1 до 3 процентов, в зависимости от их вида. Интерес к жилищному кредитованию подтверждается конкретной цифрой - в мае объем предоставляемых банком жилищных кредитов в Самарской области увеличился на 16%.

Валентина БЕЛОВА:

- «ФИА-банк» давно и активно работает по стандартам АИЖК, эти программы сегодня очень востребованы горожанами. Условия кредитования здесь достаточно комфортные, ставки составляют от 9,5 до 12 процентов годовых на новостройки в зависимости от срока, суммы кредита, наличия личного страхования заемщика и 14 - 15 процентов на вторичное жилье. А ставки по программе «ФИА-Дом» составляют всего 9 процентов годовых. При этом по собственным ипотечным программам нашего банка возможен учет заявленных доходов заемщика, а не только по справке формы 2-НДФЛ. - Повлиял ли на условия ипотеки недавний кризис? Вадим ЗРЕЛОВ: - Кризис заставил нас временно свернуть собственные ипотечные программы и перейти на работу по стандартам АИЖК и инвестиционные проекты - финансирование строительства. Но главное - кризис научил банки более качественно проверять заемщика и управлять кредитными рисками. Что касается «плохих» заемщиков и просрочек по действующим кредитам, то их число совершенно некритично. И далеко не всегда при просрочке мы обращаемся в суд. В такой ситуации особенно важен правильный подход, оценка финансовой ситуации заемщика, ведь трудности могут быть временными. Мы подходим к решению этих вопросов взвешенно. Как пример - в случае временных финансовых трудностей у заемщика и обоснованных предпосылок их разрешения мы предоставляем возможность отсрочки в уплате основного долга. Дания ВАГАПОВА:

- Для помощи заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, с января прошлого года действует программа реструктуризации ипотечных кредитов. Вначале она была рассчитана на 12 месяцев, но впоследствии ее продлили на год и, возможно, продлят еще раз. Сергей ЕМЕЛЬЯНОВ:

- Если кредит выдан в рамках программы жилищного кредитования (ипотечный кредит, кредит «Молодая семья»), то его можно погасить в Сбербанке за счет средств материнского капитала. Кроме того, мы принимаем его и для погашения (рефинансирования) кредитов, выданных иными кредитными организациями. Если наш заемщик решит направить средства материнского капитала на погашение задолженности по кредиту, ему необходимо обратиться в отделение Сбербанка, выдавшее кредит, за справкой о размере остатка задолженности. Эту справку нужно будет предоставить в Пенсионный фонд, который затем и перечисляет указанные средства на погашение кредита. Замечу, что с мая 2009 года по май нынешнего, то есть за год, в течение которого Сбербанк работает с материнским капиталом, с помощью этих средств в Самарской области погашена задолженность по 1238 жилищным кредитам. САМАРУ ЖДЕТ ДЕФИЦИТ НОВОСТРОЕК?

- Каковы перспективы развития ипотеки и рынка жилья в нашем городе? Марина СУРКОВА:

- Практически все новостройки, которые достраиваются и сдаются сейчас, были заложены еще до кризиса. Новых объектов на уровне котлована в Самаре почти нет. То есть в ближайшем будущем можно прогнозировать в нашем городе дефицит первичного жилья. А поскольку согласно соцопросам 70 процентов самарцев нуждаются в улучшении жилищных условий, то имеет место ситуация отложенного спроса. Покупатели до сих пор ждут понижения цен на жилье и процентных ставок, но на самом деле они уже начинают расти. А когда все поймут, что дальнейшего понижения не будет, начнут покупать, и при дефиците новостроек возможен существенный скачок цен на жилье.