Как выбрать потребительский кредит?

Покупка крупной бытовой техники или мебели, отдых, ремонт - все это требует более-менее значительных финансовых вложений. Однако не всегда нужная сумма есть здесь и сейчас. Выхода два: либо копить, либо взять потребительский кредит. Все большее количество самарцев уже оценило удобство второго пути. Но разбираться в подробностях кредитования в разных банках обычному потребителю подчас бывает некогда. Да и рабочий день у многих длится допоздна, так что успеть проехать по всем банкам, сравнить условия и разобраться в особенностях разных программ - задача практически невыполнимая. А интернет-сайты, к сожалению, часто не дают возможности получить полную информацию. Теперь такая уникальная возможность есть у читателей «Комсомольской правды» - Самара». На прошлой неделе в пресс-центре «КП» стартовала акция «Банковский четверг». Любой желающий мог с 16.30 до 18.00 прийти в редакцию «Комсомолки» и напрямую пообщаться с представителями сразу нескольких банков. Первая встреча была посвящена потребительскому кредитованию

Для студентов и пенсионеров

- Я хочу взять кредит на приобретение кухни - примерно 280 тысяч рублей. Но возраст у меня уже пенсионный. Возможно ли это и на каких условиях?

Янина ШОРНИКОВА, главный инспектор Поволжского банка Сбербанка России:

- При расчете суммы кредита решающую роль играет доход, который вы можете официально подтвердить (до 9 различных источников дохода). Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ, а также справкой по форме банка или по форме предприятия, где вы работаете. Пенсионеры могут предоставить справку о доходе из Пенсионного фонда. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то подтверждать доходы не требуется. В Сбербанке установлен максимальный возраст, до достижения которого вы должны выплатить заем, - 75 лет. Ставки по потребительским кредитам составляют от 16,65 до 21 процента годовых, кредиты выдаются сроком до пяти лет, через три месяца возможно досрочное погашение. Чтобы взять кредит в сумме 280 тысяч рублей на три года, ваш совокупный доход должен быть не менее 20 тысяч рублей, выплаты по кредиту - не более 10 тысяч рублей. Кредит на пять лет - соответственно 16 тысяч рублей и 7,5 тысячи рублей. Если вы имеете зарплатный счет в банке или ваш работодатель аккредитован в Сбербанке, то все эти суммы составят существенно меньшие значения.

Вадим ЗРЕЛОВ, заместитель директора Самарской дирекции Национального Торгового Банка:

- Сумма и срок кредита рассчитываются исходя из вашего дохода. График платежей - дифференцированный либо аннуитет - вы выбираете самостоятельно. При сумме 280 тысяч рублей на 3 года максимальный дифференцированный платеж составит 12 534 рубля, аннуитет - 10 500 рублей. Комиссий нет. Если кредит вам нужен на ремонт или строительство, мы можем предложить кредитную линию с лимитом выдачи, который можно выбирать постепенно, по мере необходимости.

- Какой должен быть минимальный трудовой стаж для получения кредита? С какого возраста можно получить кредит?

Вадим ЗРЕЛОВ:

- Кредит в НТБ можно получить с 22 лет. Стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев. Если стаж меньше, необходимо предоставить копию трудовой книжки.

Нина ХОНДРЮКОВА, ведущий инспектор Поволжского банка Сбербанка России:

- Для получения кредита трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее одного года. Кроме того, мы смотрим общий трудовой стаж в течение последних пяти лет, чтобы выяснить, насколько часто человек меняет работу, на каких должностях он трудился и т.д. Для владельцев зарплатных счетов в банке достаточно полугода стажа на последнем месте работы, при этом количество зарплатных зачислений на счет должно быть не меньше четырех. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года.

«Пластик» или «наличка»?

- Существуют ли льготы по потребительским кредитам для вкладчиков?

Нина ХОНДРЮКОВА:

- Для вкладчиков льгот у нас пока не предусмотрено. Зато в Сбербанке разработаны льготные условия кредитования для владельцев зарплатных счетов (процентная ставка по кредиту ниже на 1,1 - 1,9%, а для оформления кредита нужен только паспорт), а также для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в нашем банке.

Вадим ЗРЕЛОВ:

- Вкладчики НТБ могут получить кредит под залог вклада. При этом ставка составит +3% к ставке по вкладу, а срок кредита равен сроку вклада. Можно взять кредит наличными на срок до 7 лет под поручительство (20% годовых), под залог автотранспорта (18 - 19% год.) или недвижимости (17 - 19% год.). Ставка по кредиту снижается на 1 - 2% для заемщиков с хорошей кредитной историей, а также для сотрудников предприятий-участников зарплатных проектов или имеющих в НТБ расчетный счет.

- В чем разница между потребительским кредитом наличными и кредитной картой? Я хочу приобрести холодильник, что для меня будет выгоднее?

Янина ШОРНИКОВА:

- Если вы точно знаете, что именно хотите купить и сколько это стоит, то можете получить кредит наличными деньгами. Если же вам просто нужен удобный запасной кошелек, который всегда будет при вас, то лучше отдать предпочтение кредитной карте. Сбербанк выпускает кредитные карточки с револьверным принципом действия, то есть при погашении задолженности по кредиту лимит автоматически восстанавливается. Срок действия карты составляет 3 года, после чего она перевыпускается. Минимальный лимит - 20 тысяч рублей, максимальный - 200 тысяч для карт Classic и Standart и 600 тысяч рублей для карт Gold. Процентные ставки составят от 18 до 24 процентов в зависимости от вида карты и категории клиента. А при безналичной покупке товаров или услуг действует льготный период до 50 дней, в течение которых проценты за пользование кредитом не взимаются.

Юлия Володченко, финансовый менеджер Национального Торгового Банка:

- В НТБ кредит по карте вы можете получить в форме овердрафта с лимитом выдачи, зависящим от вашей платежеспособности. Максимальная сумма - 500 тысяч рублей, ставка - 18 - 20% год., срок - до окончания действия карты, график гашения - свободный.

Для открытия овердрафта потребуются заявка, копия паспорта и документы, подтверждающие доход.

- Мой отец имеет кредиты в двух банках и сейчас хотел бы перекредитоваться в Сбербанке для того, чтобы погасить их, так как проценты у вас поменьше. Возможно ли это?

Янина ШОРНИКОВА:

- Вашему отцу лучше прийти в отделение Сбербанка и принести с собой справки о доходах и кредитные договора с другими банками. В принципе, вы можете получить еще кредит, но из-за наличия других кредитов сумма может быть меньше. Лучше выяснить все конкретно.

НА ЗАМЕТКУ

ОАО «Сбербанк России»

8-800-555-55-50 (звонок по России бесплатный). www.sberbank.ru

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 30 августа 2010 года.

Национальный Торговый Банк

Телефон единой справочной службы Национального Торгового Банка - (846) 2-707-144. www.ntb.ru

Лицензия №3087 ЦБ РФ.

На правах рекламы.