Когда кредит не повредит?

Кредит счет любит.

Фото: Евгения ГУСЕВА

Потребительский кредит может стать способом решения проблем и нехватки денег или же головной болью на долгое время. Мы постарались понять, стоит ли бояться кредитов вообще и как понять, чем вызвано решение занять деньги - необходимостью или прихотью? Выслушали три мнения.

Доцент кафедры общей психологии Самарского национального исследовательского университета имени академика С.П. Королева Юрий Шилов:

- Взять кредит - это как заняться предпринимательской деятельностью. Если человек не может грамотно рассчитать свои возможности, понять, потянет ли он определенные выплаты в течение задуманного времени, он, естественно, имеет очень высокие шансы попасть в кабалу. Кредитная лихорадка - это уже болезнь, когда человек не может остановиться, берет кредиты, чтобы закрыть предыдущие, продолжает покупать, даже понимая, что денег у него уже нет... Здесь сложно давать конкретные советы, важно одно: если не умеете считать сами, обращайтесь к профессионалам.

Финансовый аналитик, владелец сайта Саминвестор.ру Илья Липкинд:

- Если вы принимаете решение взять кредит, постарайтесь адекватно оценить свои расходы и возможную выгоду, их соотношение. Подумайте, с чем вы останетесь в итоге? Например, вам нужен ноутбук для работы, предыдущий сломался и денег сейчас нет. Но без компьютера вы и вовсе ничего не заработаете. Зато с ним - возьмете подработку и за 2 - 3 месяца рассчитаетесь с кредитом. Другой пример: у вас зарплата 20 тыс. рублей, вы берете кредит, чтобы купить айфон за 70 тыс. рублей. Покупка не принесла никакой выгоды, зато впереди - долгие выплаты.

Доктор экономических наук, доцент Лариса Ильина:

- Кредит может быть выгодным, но только для тех людей, кто умеет эту выгоду находить. Например, автосалоны предлагают скидки и бонусы тем, кто использует заемные средства, и часто приобрести машину таким образом оказывается дешевле. Проблемы начинаются, если кредитов два и больше, если выплаты уже составляют серьезную долю семейного бюджета. В этом случае можно задуматься о рефинансировании, закрыв кредиты в разных банках и открыв в одном.

Когда кредит может оказаться выгодным?

1. Образование

Повышение квалификации, приобретение новых знаний и умений - это вложение в будущее. Потраченные деньги можно будет с лихвой вернуть.

2. Здоровье

К сожалению, такая потребность может возникнуть сиюминутно. И ждать, когда вы накопите деньги, например на операцию или дорогостоящее лечение зубов, невыгодно: ситуация может ухудшиться, услуга - подорожать.

3. Работа

Если вам срочно нужно приобрести что-то, что позволит вам зарабатывать больше, - это реально выгодный повод взять кредит.

4. Отдых

Бывает так, что отпуск нужен здесь и сейчас, - падает работоспособность, уже на горизонте проблемы с начальством. Взять кредит и отдохнуть, а потом быстро расплатиться и не потерять работу.

5. Автомобиль

Часто салоны предлагают скидки и бонусы тем, кто оформляет автокредит. Есть резон сделать именно так, даже если есть деньги, а затем быстро рассчитаться с долгами.

ЭТО ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

На что обращать внимание, заключая договор?

Адвокат НО «Самарская областная коллегия адвокатов» Анна Селиванова:

- Выбираем выгодный банк. Изучите программы 3 - 4 банков, попросите посчитать вам график переплат и выбирайте самый выгодный для себя вариант.

- Любые комиссии, которые банк стремится включить в договор - будь это плата за выдачу кредита, пользование банкоматами, обслуживание счета, SMS-оповещение - незаконны. Все они уже включены в процент по кредиту. Если в договоре эти пункты все-таки оказались, то их можно оспорить в судебном порядке, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей.

- Закон о защите прав потребителей запрещает обуславливать покупку одной нужной услуги обязательным приобретением другой ненужной услуги. А значит, пункт о страховке из договора можно потребовать исключить.

- Не соглашайтесь с условиями договора, если в нем прописаны штрафные санкции за досрочное погашение. Еще одной уловкой банка часто является привлечение клиентов с предложением о кредите без первоначального взноса, однако ставка при этом вырастает сразу.

- Договор не должен содержать пункт об изменении его условий в одностороннем порядке. В дальнейшем этот пункт можно оспорить в судебном порядке.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

Лилия Читнева, заместитель управляющего Самарским отделением ПАО Сбербанк. Фото: ПАО Сбербанк

- Чтобы получить минимальную ставку, рекомендуем привлечь поручителя. Так, в Сбербанке ставка под поручительство с 1 октября составляет от 13,9%. При этом взять в кредит можно до 3 млн рублей.

- Лучше обращаться в банк, в котором у вас уже открыта зарплатная карта. Например, сейчас в Сбербанке ставка для зарплатных клиентов по кредиту без обеспечения от 14,9% годовых. Для подачи заявки требуется только паспорт, а решение по кредиту принимается в течение двух часов.

- Некоторые опасаются, что им может быть сложно выплачивать кредит. Специалисты банка помогут подобрать удобный ежемесячный платеж, который не стеснит семейный бюджет. Максимальная сумма кредита рассчитывается на основании вашего ежемесячного дохода.

- При наличии свободных денежных средств рекомендуем внести большую сумму платежа. Если досрочно гасить кредит или его часть, можно значительно сэкономить на начисляемых процентах. Внести средства можно и через «Сбербанк Онлайн». Это позволит сэкономить время на посещении офиса.

- Если у вас уже есть кредит, но вы хотите платить меньше, рекомендуем воспользоваться потребительским кредитом Сбербанка на рефинансирование кредитов. Ваша процентная ставка составит всего от 14,9%. Так можно не только сэкономить, но и объединить несколько платежей в один или погасить до пяти кредитов одновременно.

- Защититься от непредвиденных обстоятельств помогут страховые предложения. Например, в Сбербанке можно оформить финансовую защиту жизни и здоровья, а также от риска потери работы.