Семейная ипотека-2018: перезагрузка

В конце прошлого года Президент России Владимир Путин объявил о том, что с 2018 года стартует специальная ипотечная программа «Ипотека 6%», позволяющая семьям с двумя или тремя детьми получать заем по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Куда обращаться самарцам, чтобы оформить кредит, каковы условия «семейной ипотеки» и требования к заемщику? На эти и другие вопросы приглашенные «Комсомолкой» эксперты ответили в ходе пресс-конференции.

- Мы наблюдаем поступательное, трендовое снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, - говорит руководитель отдела по связям с общественностью Самарского областного фонда жилья и ипотеки Нина Шумкова. - Снижение ипотечной ставки не только благоприятно для заемщиков, но и поддерживает строительную отрасль. Благодаря программам господдержки соотношение цены и спроса начало выравниваться. Семейная ипотека очень заинтересовала наших потребителей - люди постоянно звонят, интересуются, строят планы.

Нина Шумкова

Самарские банки уже начали активную работу в этом направлении.

- Банк ВТБ первым заявил о своем участии в программе, которая будет действовать до 31 декабря 2022 года, - отметила начальник центра ипотечного кредитования розничного филиала ВТБ в Самарской области Екатерина Михайлова. - Годовая ставка по кредиту действительно составит 6%. Участие в ней смогут принять семьи, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года - льготная ставка по кредиту для этих семей будет действовать три года. Для семей, в которых после 1 января 2018 года рожден третий ребенок, этот срок составит пять лет. В программе есть четкое правило: и первичную, и вторичную недвижимость необходимо приобретать у юридического лица (первый собственник жилого помещения). Еще одно требование - первоначальный взнос не менее 20%. По словам Екатерины Михайловой, программа будет действовать и в части рефинансирования ипотечных кредитов, взятых ранее (опять же, если жилье покупалось у юридического лица), на тех же условиях - под 6% с условием рождения второго и третьего ребенка в новом 2018 году.

Екатерина Михайлова

- Наш банк первым выдал ипотечный кредит по новой программе, - рассказала начальник отдела продаж ипотечных продуктов филиала «Самарский» банка «Российский капитал» Евгения Харькова. - В Санкт-Петербурге семья после рождения второго ребенка получила субсидирование на три года, в Екатеринбурге - снизила процентную ставку с 13,7% до 6%, рефинансировав ранее полученный кредит. После истечения трех лет субсидирования (или восьми, если в семье родится третий ребенок) условия для заемщиков останутся тоже лояльными: ключевая ставка Банка России плюс 2 процентных пункта, зафиксированные на момент выдачи кредита. Например, кредит, выданный сегодня после окончания периода субсидирования, будет рассчитываться со ставкой 9,50%.

Евгения Харькова

Евгения Харькова рассказала, что для территорий России максимальная сумма кредита по этой программе предоставляется разная. Для Самарского региона она составляет три миллиона рублей, срок кредита - от 3 до 30 лет. Материнский капитал можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и для погашения кредита в процессе обслуживания, при этом требование к минимальному размеру первоначального взноса сохраняется - не менее 20% от стоимости недвижимости.

Георгий Ваньков

- С 9 февраля Сбербанк запустил новый продукт «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой годовых, - говорит начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Самарского отделения ПАО Сбербанк Георгий Ваньков​. - Первыми обладателями льготной ипотеки уже стали семьи из разных российских городов.

Ипотека с господдержкой по льготной ставке станет весьма ощутимой поддержкой для семей с детьми, и ожидается, что она даст новый импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования. Льготная ставка действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не будет превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2%. Если в период действия льготной ставки у семьи с двумя детьми появится третий ребёнок, срок ипотеки может быть увеличен. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Обязательными требованиями программы является первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита для жителей Самарской области составит до трех миллионов рублей.

Подать заявку на ипотеку с господдержкой по льготной ставке можно в любом офисе Сбербанка, а также онлайн на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

- Шестипроцентная ставка повышает доступность кредита, ведь обслуживать такой долг гораздо проще, - считает к.э.н. доцент кафедры экономики промышленного и производственного менеджмента Самарского государственного технического университета Евгений Поротькин. - По статистике прошлого года ярко выражена связь между снижением процентной ставки (на 2%) и объемом выданных ипотечных кредитов. Хорошо, что программа предусматривает первоначальный взнос из своих средств - это существенно повышает степень обоснованности принятия решения.

Евгений Поротькин

- В конце ноября 2017 года Президентом России озвучен ряд социальных мер, направленных на поддержку семей в стране, - отметила заместитель министра социально-демографической и семейной политики Самарской области Елена Гриценко. - Это не только ипотечная спецпрограмма, но и введение денежных выплат за рождение первого ребенка в семье. Уже в январе в областные органы соцзащиты обратились за консультацией 387 родителей первенцев, с заявлениями о назначении выплат - 38 семей, из которых 15 семьям деньги уже переведены.

Елена Гриценко

Где первый ребенок - там и второй, а значит, и возможность приобрести жилье по льготной программе. Главное - не затягивать!

СЕМЬ РАЗ ОТМЕРЬ

Ипотечный кредит, безусловно, решает проблему жилья. Но, решаясь на его получение, нельзя забывать об ответственности. Когда семья, особенно молодая, решает купить квартиру, зачастую максимализм перевешивает здравый смысл: хочется въехать сразу в большое, просторное жилище, где места хватит не только уже имеющимся, но и будущим детям. Эксперты предупреждают: такое желание может дать обратный результат. Жизнь полна сюрпризов, подчас неприятных: возможная потеря работы, существенное снижение доходов и другие риски тоже должны учитываться, даже когда горизонт, казалось бы, безоблачен. Лучше купить двухкомнатную квартиру и счастливо жить в ней, чем приобрести пятикомнатную, из которой потом придется съехать в тесную комнатушку из-за долгов. Как говорится, семь раз отмерь!

НАША СПРАВКА

Для участия в программе заемщик должен предоставить в банк документы:

- паспорт

- СНИЛС

- копию трудовой книжки, заверенную работодателем

- справку 2НДФЛ с работы

- свидетельства о рождении детей.

Поручителем выступает второй супруг.