Как турбулентность в экономике повлияла на ипотеку и кредиты

В программе льготной ипотеки может принять участие любой гражданин РФ вне зависимости от семейного положения и социального статуса.

Фото: архив КП

Чем ближе к лету, тем выше спрос на кредиты

- В марте потребительское кредитование в России замедлилось на фоне экономической турбулентности и сокращения спроса из-за роста ставок. При этом ипотечный сектор показал наименьшее снижение за счет действия госпрограмм и благодаря выдачам по ранее одобренным сделкам. С начала марта около 50% всех выданных ПСБ кредитов приходились на льготную ипотеку, из них значительную долю составили займы в рамках «Госпрограммы-2020», семейной и военной ипотеки. - рассказала Ольга Грачева, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса дополнительного офиса «Самарский» ПСБ. - Перед началом летнего сезона и на фоне улучшения условий по кредитным продуктам потребительская активность населения постепенно начинает восстанавливаться – многие планируют расходы, связанные с отпусками, дачным сезоном, и чаще пользуются заемными средствами.

Сейчас, как отмечает эксперта, проценты по потребительским кредитам постепенно возвращаются к докризисным показателям. В ПСБ, к примеру, ставки снизили в среднем на 7 п.п., минимальная составляет 9,9% годовых. При оформлении потребительского кредита со страховой защитой и при своевременном погашении ставка будет снижаться на один процентный пункт ежегодно — максимально до 6,9% годовых. Подать заявку можно в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении. Предварительное решение по кредиту заемщик получает в течение нескольких минут.

Что касается вкладов и накопительных счетов, то, по данным аналитиков, объем размещенных жителями Самарской области в банках средств также растет.

- Абсолют Банк в Самаре за год не только сохранил объем депозитного портфеля физических лиц, но и увеличил его на 7%, - рассказал руководитель Абсолют Банка в Самаре Алексей Ларгин. - Количество новых клиентов за год увеличилось в 2 раза. Сегодня главные критерии для выбора среди вкладчиков – это не только конкурентные ставки по депозитам, но и надежность банка, его репутация, отсутствие санкций. Средняя сумма вклада физических лиц в Абсолют Банке в Самаре стабильно растет. В начале 2022 года она составляла 700 тысяч рублей, в марте увеличилась до 1 млн рублей, а в начале мая достигла 2,1 млн рублей. Это говорит о высокой степени доверия клиентов банку. Средняя сумма вклада в долларах тоже выросла – по сравнению с началом 2022 года почти на 70%. Доля рублевых вкладов у нас в Самаре практически не изменилась по сравнению с январем-февралем 2022 года и составляет 90%. Набирают популярность среди наших клиентов накопительные счета. На сегодняшний день на накопительные счета в Абсолют Банке в Самаре привлечено почти 210 млн рублей.

Ипотека с господдержкой станет основным драйвером рынка

Несмотря на все рыночные изменения, ипотека остается сегодня одним из самым популярных банковских продуктов у населения. Этому способствуют в том числе и программы господдержки, ставки по которым ниже, чем по стандартным предложениям.

«В начале апреля вступили в силу новые условия по ипотечным продуктам с льготными ставками, которые позволили упрочить привлекательность программ для широкого круга заемщиков, предоставив большой выбор жилой недвижимости, максимально комфортные условия и по ставке, и по сервисам сопровождения сделок с жильем», - отмечает Ольга Грачева. - В начале мая ПСБ снизил ставки по льготным ипотечным программам с господдержкой. Сегодня ставка по программе «Военная ипотека. Госпрограмма», предназначенная для военнослужащих, составляет 7%. Ставки от 5% годовых по «Семейной ипотеке» предусмотрены для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок и /или есть ребенок с ограниченными возможностями не старше 18 лет. Проценты по программе ПСБ «Семейная военная ипотека» стартуют от 4,3%. Воспользоваться льготными условиями могут семьи военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок».

С конца апреля возобновил ипотечное кредитование по Госпрограмме 2020-2022 по новой льготной ставке – 9% годовых и Абсолют Банк.

- Как и раньше, оформить кредит можно на покупку недвижимости в новостройке, первоначальный взнос – от 15%,- рассказывает Алексей Ларгин. - Возможна частичная оплата за счет средств материнского капитала. Максимальная сумма кредита в Самаре и Тольятти – 6 млн рублей. Абсолют Банк не менял требования к заемщикам в сторону ужесточения. Мы за гибкий индивидуальный подход к сложным кейсам. Кроме того, наши заемщики могут использовать маткапитал в качестве части первоначального взноса не только по стандартным программам ипотечного кредитования, но и по госпрограммам. В Самаре такую возможность по факту предоставляют лишь несколько банков.

Основная сложность при оформлении ипотеки для самарских заемщиков – это низкий доход. В этом случае, как отмечает эксперт, выходом может стать привлечение к сделке созаемщиков. В Абсолют Банке можно привлечь до 4 созаемщиков и учесть их доход для повышения вероятности одобрения жилищного кредита на нужную сумму.

Кстати, Абсолют Банк в Самарской области одним из первых на рынке начал прием заявок на ипотеку на ипотеку по госпрограмме для IT-специалистов по ставке 5% годовых на весь срок. По ней можно купить квартиру на первичном рынке. Максимальная сумма кредита для Тольятти – 9 млн рублей, для Самары – 18 млн рублей.

Клиенты банка «Открытие» c 1 апреля 2022 года также могут подать заявку на льготную ипотеку на новых условиях.

- В соответствии с новыми условиями госпрограммы максимальная сумма льготного ипотечного кредита увеличена до 6 млн рублей для регионов России, - рассказывает управляющий банком «Открытие» в Самарской области Зарина Плукчи. - Клиенты «Открытия» смогут оформить льготный ипотечный кредит по программе банка «Ипотека с господдержкой» со скидкой. Госпрограмма предусматривает покупку строящейся или готовой квартиры у застройщика. В программе может принять участие любой гражданин РФ вне зависимости от семейного положения и социального статуса. Банк «Открытие» продолжает увеличивать количество компаний-партнеров на российском строительном рынке (на сегодня аккредитовано более 200 строящихся жилых комплексов по стране). Аккредитация объекта в банке «Открытие» означает, что кредитная организация провела тщательную проверку и оценку проекта и заемщику не нужно тратить время на сбор дополнительных документов по объекту залога, надежность которого уже проверена банком. Выход на сделку ускоряется, затраты клиентов на ее подготовку – уменьшаются.

Ставку по льготной ипотеке на уровне менее 9% благодаря специальным льготным условиям, действующим в рамках госсубсидирования, сегодня предлагает и Росбанк.

- По семейной ипотеке, которая отличается от льготной, тем, что у заемщика должен быть ребенок, рожденный после 01.01.2018 года, ставка будет менее 6%, - уточняет Константин Балдуев, директор территориального офиса Росбанка в Самаре. - Более того, мы можем дополнительно снизить ставку для определенных категорий клиентов - участников зарплатных проектов и заемщиков с положительной кредитной историей в нашем банке. При этом, говорить о возвращении к докризисному объему продаж ипотеки сейчас все-таки рано. С одной стороны, росту спроса на ипотечное кредитование не способствуют цены на первичное жилье, на которое распространяется действие льготных программ. С другой сторон, при возросшем спросе на вторичное жилье наметилось снижение его стоимости, и многие пока не торопятся с покупкой, выжидая оптимальной цены.

Покупать: сейчас или потом?

Стоит ли самарцам, мечтающим купить жильё в этом году, сейчас приобретать квартиру или отсрочить покупку до лучших времён? Эксперты полагают, что откладывать все же не стоит.

- Мы получили беспрецедентный опыт работы в кризисных условиях и видим, что банковский сектор продолжает развиваться несмотря ни на что, - говорит Зарина Плукчи. - У людей пропала паника, пришло понимание того, что банковский вклад остается самым надежным и достойным с точки зрения доходности инструментом, а вопрос о том, в какой валюте хранить сбережения, в итоге свелся к рублевому ответу. Начался процесс снижения ключевой ставки, вслед за ней вниз пошли и ставки по банковским кредитам. И розница, и бизнес снова стали активно кредитоваться. И через некоторое время ставки снизятся до психологически приемлемого уровня, при котором ипотека не будет казаться чем-то запредельным. К тому же, стоит напомнить, что в 2014 году во время кризиса практически не было целевых льготных ипотечных программ, которые действуют сейчас, что позволяет даже при текущей ставке можно выбрать программу с пониженным процентом.

В нынешних условиях программа становится ещё более значимой мерой поддержки граждан. Несмотря на рост ставки, увеличение лимита сохранит доступность ипотеки для многих заёмщиков и поможет им решить свой жилищный вопрос. Ситуация с вторичным рынком сложнее – процентная ставка на ипотеку остается достаточно высокой.

КСТАТИ

А что с автокредитами?

После взрывного спроса накануне повышения цен на автомобили произошло снижение объемов кредитования и продаж автомобилей. Сейчас, по данным экспертов, наблюдается нехватка машин, пока еще достаточно высокие ставки, поэтому автокредитование потеряло в объемах, и возрос спрос на подержанные авто.

- Для поддержки этого спроса мы предлагаем кредитный продукт, позволяющий с помощью достаточно недорого кредитного ресурса решить вопрос с покупкой автомобиля, - рассказывает Константин Балдуев, директор территориального офиса Росбанка в Самаре . - Сервис называется «Кредит наличными на покупку Авто» и позволяет сократить процентную ставку по уже оформленному кредиту на 2%: ежемесячные платежи станут меньше, а пользоваться автомобилем будет выгоднее. Его механизм очень прост — клиент может оформить в Росбанке кредит наличными и потратить его на покупку машины. После этого получить ПТС (паспорт транспортного средства) и предъявить его менеджеру в офисе Росбанка вместе с договором купли-продажи автомобиля. С этого момента платежи по кредиту станут ниже. Клиенты могут взять кредит на сумму до 3 млн рублей с минимальной ставкой — от 6,9%. Низкая ставка активируется при подключении услуги «Выбери ставку по кредиту» и при страховании жизни. Зарплатные клиенты Росбанка могут получить кредит по ставке от 1,9%.