5 марта 2021 10:41

Узнайте обо всех тонкостях ипотеки из первых уст!

Свои вопросы о том, как выгоднее купить жилье, жители Самарской области могут задать управляющему директору по ипотеке ВТБ в Самарской области Екатерине Маклаковой.

- Есть ли возможность снизить платеж по ипотеке другого банка?

- Можно ли оформить ипотеку онлайн: пошаговая инструкция?

- Советы будущим заёмщикам: на что в первую очередь обратить внимание при оформлении ипотечного кредита и где особенно важно прочитать мелкий шрифт?

Покупка квартиры – дело ответственное, а покупка квартиры в ипотеку - вдвойне. Вопросов в этом деле возникает много. Получить честные ответы жители региона могут от управляющего директора по ипотеке ВТБ в Самарской области Екатерины Маклаковой.

Чтобы задать свой вопрос напишите его в форме ниже. Ответы читайте на сайте samara.kp.ru.

Ольга
Можно ли взять в ипотеку дом, а в залог оставить квартиру?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
ВТБ финансирует покупку жилого дома с земельным участком, ставка по такой программе начинается от 8% годовых (ставка действует при первоначальном взносе от 50% и оформлении комплексного страхования). Одобрение и оформление сделки для покупки своего дома проходит в рамках стандартных процедур, объекты можно приобрести практически по всей стране. Расстояние их расположения – до 30 км от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка. Год постройки жилья не должен превышать 20 лет. Также объект должен быть подключен к инженерным коммуникациям.
Действует программа под залог имеющейся квартиры, в данном случае банк предоставляет кредит на сумму до 50% от рыночной стоимости квартиры, целевое использование денежных средств не запрашивается. Ставка по данному продукту начинается от 9,2% (при условии наличия зарплатной карты банка ВТБ и комплексного страхования).
Евгения
Можно ли при оформлении ипотеки в залог банку оставить не новую квартиру, а частный дом, в котором живут родители?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
ВТБ может предоставить кредит под залог имеющейся квартиры, на жилой дом данная программа не распространяется. В рамках программы нецелевого кредитования в залог может быть принята только квартира, которая находится в собственности заемщика или ближайших родственников.
Алена
Какие есть предложения в вашем банке для многодетных семей? У нас двое детей, хотим расширить жилплощадь.
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в вашей семье родился второй и последующие дети, или есть ребенок-инвалид, вы можете воспользоваться программой «Господдержка для семей с детьми». Ставка по ней составляет 5% на весь срок действия кредитного договора при условии комплексного страхования. Речь идет о покупке как готовых, так и строящихся квартир у застройщика. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа также можно приобрести готовое жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей при приобретении заемщиком жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья, срок кредита – до 30 лет.
Также при проведении ипотечной сделки по любой программе банка есть возможность воспользоваться материнским семейным капиталом (МСК). МСК направляется или в счет первоначального взноса, или на последующее погашение оформленного ипотечного кредита.
Анна
Каких ставок по ипотеке стоит ожидать в этом году? Может быть, скоро будет еще выгоднее?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
На данный момент ставки по кредитным продуктам в ВТБ остаются на выгодном для клиентов уровне. При этом банк проводит точечное улучшение условий в рамках отдельных программ и сегментов. К примеру, по ипотечным кредитам в марте мы снизили ставку до 7,9% на приобретение квартир от 65 кв. м и по рефинансированию ипотеки сторонних банков при оформлении заявки через сайт. Предложение также доступно по ставке 7,9% годовых.
Очевидно, что тенденция по росту потребительской активности продолжится, особенно в связи с эффектом «низкой базы» апреля 2020 года. Однако в более отдаленной перспективе динамика роста рынка будет зависеть от дальнейших решений ЦБ РФ и крупнейших банков по возможному повышению уровня ставок по кредитам. При этом мы не ожидаем, что в текущих условиях повышения ключевой ставки лишь на 0,25 п.п. оно будет критичным для всего рынка. Более того, в ряде клиентских сегментов, с которыми банки заинтересованы работать в первую очередь, не исключено сохранение максимально привлекательных условий кредитования.
Иван
Можно ли сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по несколько тысяч в месяц?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
Чем быстрее вы гасите кредит, тем больше экономите на переплате процентов.Проценты взимаются только за время фактического пользования заемными средствами.
Дмитрий
Что выгоднее - сначала погасить проценты, а потом основную сумму или наоборот?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
Каждый ежемесячный платеж по вашему ипотечному договору делится на проценты и основной долг.
Юля
Можно ли получить ипотеку, если у супруга нет подтверждения официального дохода? Действительно ли для оформления ипотеки нужно собрать большой пакет документов? Есть ли какая-то упрощённая процедура?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
В ВТБ есть программа «Победа над формальностями», она одна из самых популярных у клиентов и предполагает получение ипотеки без подтверждения дохода и занятости. В начале года мы улучшили по ней условия, снизив размер первоначального взноса до 20%.
Для получения решения по кредиту клиенту необходимо лишь два документа – паспорт и СНИЛС. Клиент получает решение по заявке в течение суток. Денежные средства могут быть выданы на срок от года до 20 лет с максимальной суммой от 500 тысяч до 30 млн рублей. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
Также предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров - ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 65 кв. м по ставке от 7,9%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» – 6,1%, для семей с двумя и более детьми – 5%.
Татьяна
Можно ли получить одобрение, если у супруга 5 лет назад были просрочки по кредитам?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
На результат кредитного решения может повлиять финансовое положение заемщика, его кредитная история и наличие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам. Банк оценивает все эти факты комплексно, и уже по итогам принимает соответствующее решение.
Василий
Можно ли при рефинансировании запросить у банка большую сумму, чем задолженность, а остаток получить наличными «на руки»?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
В рамках рефинансирования клиент может взять большую сумму, чем основной долг по ипотеке. Сумма сверх остатка задолженности может быть направлена клиентом на любые цели. Например, чтобы погасить другие кредиты с более высокой ставкой, сделать ремонт, купить авто, совершить другие дорогостоящие покупки.
Олег
Слышал, что сейчас есть специальные условия на ипотеку для it-специалистов. Есть ли такие программы у вашего банка?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
Адресной программы для специалистов сферы информационных технологий в рамках жилищного кредитования в банке нет. Некоторые крупные корпорации предоставляют своим сотрудникам специальные условия по ипотеке. Ставка по кредитув таком случае устанавливается для каждой компании индивидуально. Чтобы клиенту определить, есть ли у него скидка и применить ее к ипотечному договору, достаточно предоставить в отделение ВТБ ИНН работодателя.
Артем
Могут ли отказать в ипотеке, если летом из-за ковида был в отпуске за свой счет?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
Для получения положительного решения по ипотечному кредитованию нужно официальное трудоустройство и наличие дохода, которого должно хватать для расчета интересующей вас суммы кредита. Средний доход смотрится за последние 12 месяцев.
Также ВТБ предлагает специальную программу «Победа над формальностями», которая предполагает получение ипотеки без подтверждения дохода и занятости. В начале года мы улучшили по ней условия, снизив размер первоначального взноса до 20%.
Для получения решения по кредиту клиенту необходимо лишь два документа – паспорт и СНИЛС. Клиент получает решение по заявке в течение суток. Денежные средства могут быть выданы на срок от года до 20 лет с максимальной суммой от 500 тысяч до 30 млн рублей. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
Екатерина
Знаю, что банки иногда забирают квартиру за неуплату ипотеки. Как часто такое случается? Где и когда потом продают такие квартиры?
Екатерина Маклакова, управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области
По ипотечным платежам у нас сохраняется высокий уровень платежной дисциплины, поскольку заемщики особенно серьезно подходят к обслуживанию такого рода кредитов и крайне внимательно относятся к внесению своих платежей вовремя. При этом клиенты стараются и погасить их досрочно. Однако в случаях, когда возникают сложности, банк учитывает финансовое положение заемщика, рассматривая каждую ситуацию индивидуально и предлагая различные варианты реструктуризации кредита или его рефинансирование.
Непрофильные активы банк реализует на сайте КомиссиON. Клиентам доступен полный пакет услуг по приобретению активов: фотографии объекта, их краткое описание, стоимость лота. Для посетителей площадки предусмотрена возможность заказа обратного звонка из банка, консультация по выставленному активу, оформление заявки на его покупку. Кроме того, пользователи могут оформить заявку на ипотечный кредит.